長期照護法是種龐式騙局嗎?

龐式騙局是種投資的騙局。詐騙者先跟A方說,你投資我100萬元,可獲利150萬,然後再跟B方說,你投資我150萬,可以獲得200萬,然後拿B的150萬給A,讓A以為投資下去真的可以獲利,所以拿出更多的錢來投資詐騙者,直到整個騙局無法運作,詐騙者才會被揭穿。長期照護法(以下縮寫長照法),實質上來說也是種龐氏騙局。

長照法實行後,獲得好處的中老年人,大概活不到20~40年後,而今天一出社會就要繳錢的年輕人和壯年人,將在20~40年後才享受到長照法的好處。因此,我們可以看台灣人口的變化,來看看長照法是否可行。

在人口學上,有種圖叫做人口金字塔。以5歲為一個單位劃分,看不同年齡的人口數變化。左邊通常為男性,右邊為女性。人口金字塔可以快速看出人口的年齡結構。依據經濟部統計部的資料,可以找出民國84年的人口分佈。而國家發展委員會則有104年,124年,144年的人口分佈推估資料。將這4年的資料畫成人口金字塔,可看到以下的圖:

從民國84年到144年的人口金字塔,可看到人口分佈從正三角形變成紡錘狀,到逐漸變成倒三角形。而由這張圖可以看出,成年人(15~64歲)在減少,但是老年人明顯增加。長期照護法的資金來源,不管是國民黨版的直接加稅,或是民進黨版的間接加稅,最主要的來源都是來自於成年人的族群。而使用到長期照護的對象,則是隨著年齡增加而顯著增加。

更進一步,我們用扶養比的觀念,來看看成年人的負擔如何。在上面的人口金字塔,可以分成三個群組,小於15歲,大於65歲,與15~64歲的三個族群。其中,15~64歲是可以開始工作的年齡。小於15歲和大於65歲則必須靠過去累積的退休金或是15~64歲的成年人來照顧。那麼,民國84年至144年間,扶養比的變化如何呢?可看下表:

由上表可看到,從民國84年到144年間,一個成年人要照顧的老人,從0.11人變成0.73人。換個角度說,也就是在民國84年,一個老人由9個成年人照顧,變成104年由6個成年人,124年的2個成年人,144年的1.4個成年人。

在台灣,政府的基金運作形式,都是以年度的方式去運作。今年繳的錢分給今年使用到的人。因此,長照法實施後,將會是從現在的成年人收錢,用到現在需要的族群上。但是,由上面的數字可以看到,再過20年至40年,現在繳錢的成年人年老了,有需要使用長照時,繳錢的年輕人,根本無力繳錢供養當時後的老人。而目前贊成長照法的,多半是在未來20年內有可能使用到長照的中老年族群。因此可以看出,長照法本身,就是一種龐氏騙局的運作,只是莊家是政府吧了….

資料來源:
民國84年人口組成:內政部統計處
民國104年,124年,144年人口組成:國家發展委員會人力資源發展,由推估資料取中推計的數字做計算,來源:中華民國人口推計(103至150年)

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